The Debt Advisor Ltd to wyróżniony wieloma nagrodami serwis, który oferuje innowacyjne porady i rozwiązania, pozwalające złagodzić obciążenie długami. Czy to zadłużenie prywatne czy też firmowe – możemy Ci pomóc znaleźć właściwe rozwiązanie.

Jeśli masz kłopoty ze spłatą kart kredytowych, pożyczek, należnych kwot podatków czy też należności wobec Twoich dostawców – nie martw się, tutaj, w The Debt Advisor możemy znaleźć właściwe rozwiązanie do obsługi Twojego zadłużenia prywatnego lub firmowego.

Nasi fachowi doradcy mogą przedstawić Ci najlepsze warianty działań, które pomogą Ci uporać się z zadłużeniem, uwzględniając Twoją indywidualną sytuację.

Rozwiązania opracowane w ramach The Debt Advisor i The Business Debt Advisor pomogły już setkom osób prywatnych i firm w obsłudze ich zadłużenia. Jesteśmy dumni z najwyższego poziomu satysfakcji, jaki gwarantujemy naszym klientom, i z naszego zespołu, którego pracę doceniono licznymi nagrodami.

Wszystkie rozwiązania dotyczące obsługi zadłużenia wymagają dogłębnego rozważenia. Opłaty są pobierane z chwilą wyboru rozwiązania, aby umożliwić nam opracowanie i wdrożenie, a następnie obsługę Twojego planu – wszystkie informacje o opłatach uzyskasz podczas konsultacji. Więcej informacji o opłatach znajdziesz w dziale Często zadawane pytania dotyczącym innych dostępnych rozwiązań. Zatrzymanie płatności może tylko zwiększyć Twoje zaległości płatnicze. The Debt Advisor spełnia wymogi określone w brytyjskiej Ustawie o kredytach konsumenckich i przysługuje Ci prawo do odstąpienia od transakcji w terminie 14 dni. Jest prawdopodobne, że Twoja zdolność do uzyskania dalszego kredytowania w krótkoterminowej, a czasem także i średnioterminowej i długoterminowej perspektywie okaże się niewystarczająca. Od połączeń z naszym darmowym numerem telefonu z telefonów komórkowych i innych sieci mogą być pobierane opłaty.

Nr rej. spółki: 06248441 | Ochrona danych: Z9973946| The Debt Advisor jest firma Autoryzowana I regulowane przez Financial Conduct Authority. Numer Rejestracyjny: 659920

Debt Management Plan (DMP) czyli Plan Zarządzania Długami
DMP –  to nieformalne porozumienie pomiędzy dłużnikiem i jego wierzycielami umożliwiające spłatę zadłużenia po uzgodnionej racie miesięcznej. Nasza firma występuje w roli pośrednika miedzy dłużnikiem i jego wierzycielami. Negocjujemy w imieniu klienta niższe raty miesięczne oraz dystrybuujemy je proporcjonalnie do każdego z wierzycieli.

Kryteria DMP: 

• Minimalna kwota zadłużenia: £3000
• 1 wierzyciel 2 linie zadłużenia (np. debet i karta kredytowa)
• Minimalna miesięczna rata: £80 rata miesięczna do planu wyliczna jest z budżetu domowego DOCHODY – WYDATKI = DOCHÓD NETTO czyli twoja zdolność finansowa do spłacania długów [ang. Disposable Income]

Zalety planu DMP:

• Elastyczność planu – brak zobowiązań wobec nas, możesz zrezygnować z planu w każdej chwili na własną odpowiedzialność (wierzyciele mogą naliczać odsetki jesli przerwiesz plan)
• Jedna miesięczna rata na jaką Cię stać
• Możliwość zamrożenia odsetek i dodatkowych opłat
• Plan spłaty jest pod stałą kontrolą – nasz dział Debt Management- jest w kontakcie z Twoimi wierzycielami, dystrybuuje Twoje miesięczne raty oraz okresowo przegląda Twoją sytuację finansową

Wady planu DMP: 

• Brak gwarancji, iż wierzyciel wyrazi zgodę na obniżenie rat, zamrozi odsetki i dodatkowe opłaty
• Brak gwarancji wstrzymania procedury windykacyjnej i innych działań legalnych/sądowych
• Zdolność kredytowa jest negatywna przez 6 lat (wierzyciele wystawią Default Notice na 6 lat) i możesz mieć problemy z zaciągnieciem pożyczki / kredytu nawet jak już spłacisz plan
• Nie wszystkie długi mogą być w planie (np. mandaty,opłaty parkingowe, alimenty, sądowe nakazy zapłaty (CCJ) , RACHUNKI za Counicl Tax, wodę, gaz i prąd czy TV Licence

Koszty planu DMP:

OPŁATA ADMINISTRACYJNA: Opłata administracyjna wynosi 17.5% z Twojej miesięcznej raty, z zastrzeżeniem, minimum £25 jeśli rata wynosi od £80.00 do £99.99 oraz min £30 jeśli rata wynosi £100 lub więcej. OPŁATA POCZĄTKOWA: Pobieramy dodatkową oplatę za ustawienie planu tylko przez pierwsze 6 miesiecy, wg wzoru: jeśli masz do 5 długów- pobieramy £10 co mięsiac (przez pierwsze 6 m-cy); jeśli masz 6-10 długów: £15 oraz powyżej 11 długów – pobieramy £20   KOSZTY PLANU są wliczone w Twoją miesięczną ratę.

FREE DMP Organizacje charity mogą ustawic plan Debt Managment bez kosztów. Główna organizacja, która może pomóc z darmowym Debt Managment Plan to Money Advice Service https://www.moneyadviceservice.org.uk/en  lub lokalne biuro Citizens Advice Bureau https://www.citizensadvice.org.uk/

SCROLL TO TOP

Kryteria:

• Minimalna suma zadluzenia: £7000
• 2 wierzycieli 3 linie kredytowe
• Minimalna rata miesięczna: £100 *

*rata miesięczna do planu wyliczna jest z budżetu domowego: DOCHODY – WYDATKI = DOCHÓD NETTO czyli twoja zdolność finansowa do spłacania długów [ang.Disposable Income]

Zalety planu IVA:

• Gwarancja zamrożenia odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
• Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
• Częsc długu jest odpisywana (anulowana)
• Jedna miesięczna rata na jaką Cię stać

Wady planu IVA:

• 75% wierzycieli musi wyrazić zgodę na Twoj  plan IVA
• Wszelkie nadwyżki pieniężne w trakcie trwania umowy IVA musza wejsc do planu
• Wpis do publicznego rejestru osób niewypłacalnych na okres 6 lat (Insolvency Register)
• Zdolność kredytowa jest negatywna przez okres 6 lat od daty zatwierdzenia IVA przez wierzycieli
• Nie można ując wszystkich długow takich jak alimenty czy mandaty i bieżące rachunki
• Właściciele nieruchmości z kredytem hipotecznym mają obowiązek zrefinansowania nieruchomości w roku 5ym planu IVA

Koszty planu IVA:

• Nominee Fees  – koszty przygotowania umowy, analizy dokumentów, negocjacji z wierzycielami – wynoszą min. £1,000 Najpierw spłacane są te koszty w planie IVA
• Supervisors Fees – koszty administracji, dystrybucji miesięcznych rat, okresowych przegladów klienta sytuacji finansowej- wynosza 15-20% od zdeklarowanej kwoty splaty długow w IVA.

Opłaty Nominee oraz Supervisors są  pobierane  z Twojej miesięcznej raty. Nie musisz nic płacić dodatkowo.

SCROLL TO TOP

Bankruptcy – Bankrupctwo czyli   UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA

Bankructwo powinno być ostatecznym rozwiązaniem dla dłużników szczególnie właścicieli domów, samochodów czy dyrektorów spółek z o.o. (limited company).

Stanowi sądowe postanowienie o upadłości dłużnika. Bankructwo kontrolowane jest na wniosek sądu przez The Official Receiver (syndyk masy upadłościowej) lub Insolvency Practitioner (kurator osób niewypłacalnych).

Bankructwo trwa rok ( zakłądając, że nie ma żadnych restrykcji),  ale możesz miec nakaz spłacania długow w bankructwie prze 3 lata [ang. Income Payment Order  (IPO) ]

Kryteria:

• 1  lub więcej wierzycieli

Zalety bankructwa: 

• Możesz uwolnić się od długów po roku trwania Bankructwa (jeśly syndy- The Official Receiver nie postanowi inaczej)
• Zamrożenie odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
• Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
• Cześć lub calość długu jest odpisywana (anulowana)

 Wady bankructwa:

• Nie wszystkie długi mogą być objęte Bankructwem (np. alimenty, zabezpieczone kredyty czy pożyczki studenckie)
• Negatywna zdolność kredytowa przez 6 lat
• Twoje dane sa ujęte w publicznym rejestrze osób niewypłacalnych (Insolvency Register)
• Twoje bankructwo jest publikowane w gazecie London Gazette
• Zazwyczaj tracisz cały majątek  (wykluczając dobra codziennego użytku)
• Nie możesz byc dyrektorem sp z o.o.

Koszty:

680.00£ wniesienie petycji bankructwa [ £130 koszty sądowe(ang. adjudicator) + £550 koszty syndyka (ang. Official receiver]  Koszt wniesienia bankructwa możesz rozłożyc na raty, a po uiszczeniu wszystkich rat ogłosić bankructwo.

Jak ogłosic BANKRUCTWO:

Ogłoszenie bankructwa odbywa się obecnie drogą on line na stronie rządowej Gov.uk https://www.gov.uk/bankruptcy

SCROLL TO TOP

Debt Relief Order (DRO) – Nakaz Kasacji długów (mini bankructwo)

Rozwiązanie dla osób o niskich dochodach i niskim majątku. Jeśli nie stać Cię na spłacanie i spełnisz kryteria być może takie rozwiązanie pomoże uwolnić się od długów

Kryteria:

• Maksymalna suma zadłużenia: do  £20,000.00
•  Miesięczny dochód netto poniżej £50.00
• Wartosc majatku: nie więcej niż £1000
• Wartość auta: nie wiecęj niż £1000

Zalety  DRO

• Możesz uwolnić się od długu po roku trwania DRO, (jeżeli The Official Receiver nie postanowi inaczej)
• Zamrożenie odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
• Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
• Całość długu jest odpisywana (kasowana)

Wady DRO

• Nie wszystkie długi mogą być w DRO (np. alimenty, zabezpieczone kredyty czy pożyczki studenckie
• Negatywna zdolność kredytowa przez 6 lat oraz infomracja w rejestrze osób niewypłacalnych [Insolwency Register]
• Możliwość przerwania DRO jeśli sytuacja finansowa się poprawi, wówczas należy znaleźć alternatywne rozwiązanie spłaty zadłużenia
• Nie możesz być dyrektorem spółki z o.o.

Koszt DRO: £90.00

Jak ogłosić DRO? Skontakuj się z organizacją:

Citizens Advice Bureau https://www.citizensadvice.org.uk/

Money Advice Service https://www.moneyadviceservice.org.uk/en

SCROLL TO TOP