The Debt Advisor Logo The Debt Advisor Logo

STRONA GŁÓWNA        ROZWIĄZANIA          KIM JESTEŚMY?          KONTAKT

MOŻLIWOŚĆ ANULOWANIA DŁUGÓW NAWET DO 75% ?

This is the default heading text

PLANY ODDŁUŻENIOWE

CHESZ SIĘ DOWIEDZIEĆ JAK TO DZIAŁA?
WYPEŁNIJ FORMULARZ

TYTUŁ

IMIĘ

*

NAZWISKO

*

ADRES

KOD POCZTOWY

ADRES EMAIL

*

NUMER TELEFONU

*

NAJLEPSZY CZAS KONTAKTU

*

POZIOM ZADŁUŻENIA

*

ILOŚĆ DŁUGÓW

* - Pole wymagane

Rozwiązania oddłużeniowe w UK

DMP to nieformalne porozumienie pomiędzy dłużnikiem a jego wierzycielami umożliwiające spłatę zadłużenia  w całości po jednej obniżonej racie miesięcznej.  Długi są skonsolidowane w jednym planie. My pośredniczymi pomiędzy dłużnikiem a jego wierzycielami. Negocjujemy w imieniu klienta niższe raty miesięczne, zamrożenie odsetek oraz dystrybuujemy miesięczne raty klienta do jego wierzycieli. W ratę miesieczną są wliczone nasze koszty obsługi. Rachunki domowe, mandaty, sądowe nakazy zapłaty, pożyczki studenckie czy alimenty nie mogą być w planie DMP.

JAK UBIEGAĆ SIĘ O DMP? Nasza firma The Debt Advisor posiada licencję do prowadzenia planów Debt Management . Skontaktuj się z nami nie czekaj.

CZYTAJ WIĘCEJ

IVA to formalne i prawnie wiążące porozumienie dłużnika z wierzycielami, w którym można spłacać zadłużenie za pomocą miesięcznej raty przez okres 5 do 6 lat. Po uiszczeniu wszystkich miesięcznych rat reszta długu zostaje odpisana. Miesięczna rata jest wyliczana na podstawie Twojego budżetu [Dochody – Wydatki = Dochód Netto (czyli zdolność  finansowa na spłacanie długów). Wierzyciele nie muszą zaakceptowac IVA, lecz jeśli zaakceptują wówczas odsetki są zamrożone i jesteś chroniony prawnie przed działaniamni wierzycieli.  Dane o IVA są ujęte w raporcie kredytowym oraz rejestrze osób niewypłacalnych  (Insolvency Register) przez okres 6 lat. IVA jest alternatywą Bankructwa i pozwala chronić dobra majątkowe takie jak dom czy samochód.

JAK UBIEGAĆ SIĘ O IVA? Nasza firma The Debt Advisor posiada osobę licencjonowaną do prowadzenia planow IVA (Insolvency Practitioner)

CZYTAJ WIĘCEJ

Rozwiązanie to jest odpowiednie dla osób o niskich dochodach oraz posiadające dobra majątkowe warte nie więcej niż £1000, samochód może być wart nie więcej niż £1000. Poziom zadłużenia nie może przekraczac kwoty £20000.   Koszt ogłoszenia DRO : £90.  Czas trwania DRO: 12 miesięcy (sytacja materialna musi utrzymac się przez rok bez zmian na tzw. lepsze, aby DRO nie uleglo przerwaniu) Po roku długi są kasowane, jesteś chroniony przed wierzycielami prawem dla osób niewypłacalnych (Insolvency law).  Informacja o DRO jest ujęta w raporcie kredytowym oraz rejestrze osbób niewyplacalnych (Insolvency Register) przez okres 6 lat.
 
JAK UBIEGAC SIE O DRO? Skontaktuj sie z Citizens Advice Bureau https://www.citizensadvice.org.uk/ lub Money Advice Service https://www.moneyadviceservice.org.uk/en

CZYTAJ WIĘCEJ

Konsolidacja Długów poprzez Pożyczkę konsolidacyjną długów (kredyt niezabezpieczony) albo Pożyczkę zabezpieczoną pod zastaw nieruchomości

 

Pożyczka konsolidacyjna jest adekwatna dla osób ze zdrową zdolnością kredytową, aby uzyskać korzystne warunki  oraz oprocentowanie. Odrzucenie aplikacj o pożyczke jest sygnalem do zastanowienia się nad swoją  zdolnoscią kredytową oraz możliwościami spłaty dlugów. Jeśli pojawiają się problemy ze spatą dotychczasowych zobowiazań wówczas należy zastanowić się nad oddłużaniem i być może ubiegać się o skonsolidowanie długów w planie Debt Managment lub IVA.

Właściciel nieruchomości może starać się o re-mortgage albo pożyczke pod zastaw domu jeśli spełnia odpowiednie warunki (stałe dochody, zdolność kredytową, wiek, kapitał w nieruchomosci –ang. equity)

Firma The Debt Advisor nie udziela pożyczek/kredytów.

CZYTAJ WIĘCEJ

Upadłość Konsumencka

Bankructwo jest ostatecznym rozwiązaniem oddłużania się szczególne jeśli posiadasz zdolność finansowa, aby spłacać zadłużenie oraz majątek (nieruchomość, samochód,w tym auto na raty w umowie tzw .Hire Purchase Agreement). Czas trwania bankrucwa to 12 miesięcy miesiecy (bez restrykcji).  Informacja o Bankructwie jest zapisana przez  6 lat w raporcie kredytowym, rejestrze osób niewypłacalnych (Inolvency Register) oraz publikowane jest w gazecie London Gazette.

How to apply for Bankruptcy? JAK OGŁOSIĆ BANKRKUCTWO?: https://www.gov.uk/apply-for-bankruptcy

CZYTAJ WIĘCEJ

Debt Arrangement Scheme (DAS) – Plan Zarządzania Długami w Szkocji

Protected Trust Deed (PTD)  Dobrowolne Porozumienie z Wierzycielami  w Szkocji

Sequestration –  Upadlość Konsumencka w Szkocji

Minimal Asset Process (MAP) – Nakaz Kasacji Długów w Szkocji

CZYTAJ WIĘCEJ

KIM JESTEŚMY?

The Debt Advisor Ltd to wyróżniony wieloma nagrodami serwis, który oferuje innowacyjne porady i rozwiązania, pozwalające złagodzić obciążenie długami. Czy to zadłużenie prywatne czy też firmowe – możemy Ci pomóc znaleźć właściwe rozwiązanie.

Jeśli masz kłopoty ze spłatą kart kredytowych, pożyczek, należnych kwot podatków czy też należności wobec Twoich dostawców – nie martw się, tutaj, w The Debt Advisor możemy znaleźć właściwe rozwiązanie do obsługi Twojego zadłużenia prywatnego lub firmowego.

Nasi fachowi doradcy mogą przedstawić Ci najlepsze warianty działań, które pomogą Ci uporać się z zadłużeniem, uwzględniając Twoją indywidualną sytuację.

Rozwiązania opracowane w ramach The Debt AdvisorThe Business Debt Advisor pomogły już setkom osób prywatnych i firm w obsłudze ich zadłużenia. Jesteśmy dumni z najwyższego poziomu satysfakcji, jaki gwarantujemy naszym klientom, i z naszego zespołu, którego pracę doceniono licznymi nagrodami.

 

Wszystkie rozwiązania dotyczące obsługi zadłużenia wymagają dogłębnego rozważenia. Opłaty są pobierane z chwilą wyboru rozwiązania, aby umożliwić nam opracowanie i wdrożenie, a następnie obsługę Twojego planu – wszystkie informacje o opłatach uzyskasz podczas konsultacji. Więcej informacji o opłatach znajdziesz w dziale Często zadawane pytania dotyczącym innych dostępnych rozwiązań. Zatrzymanie płatności może tylko zwiększyć Twoje zaległości płatnicze. The Debt Advisor spełnia wymogi określone w brytyjskiej Ustawie o kredytach konsumenckich i przysługuje Ci prawo do odstąpienia od transakcji w terminie 14 dni. Jest prawdopodobne, że Twoja zdolność do uzyskania dalszego kredytowania w krótkoterminowej, a czasem także i średnioterminowej i długoterminowej perspektywie okaże się niewystarczająca. Od połączeń z naszym darmowym numerem telefonu z telefonów komórkowych i innych sieci mogą być pobierane opłaty.

Nr rej. spółki: 06248441 | Ochrona danych: Z9973946| The Debt Advisor jest firma Autoryzowana I regulowane przez Financial Conduct Authority. Numer Rejestracyjny: 659920

KONTAKT

our email

advice@thedebtadvisor.co.uk

contact number

our address

The Debt Advisor Ltd,
Trafford House,
Chester Road,
Manchester,
M32 0RS

social media

Debt Management Plan (DMP) czyli Plan Zarządzania Długami
DMP –  to nieformalne porozumienie pomiędzy dłużnikiem i jego wierzycielami umożliwiające spłatę zadłużenia po uzgodnionej racie miesięcznej. Nasza firma występuje w roli pośrednika miedzy dłużnikiem i jego wierzycielami. Negocjujemy w imieniu klienta niższe raty miesięczne oraz dystrybuujemy je proporcjonalnie do każdego z wierzycieli.

Kryteria DMP: 

  • Minimalna kwota zadłużenia: £3000
  • 1 wierzyciel 2 linie zadłużenia (np. debet i karta kredytowa)
  • Minimalna miesięczna rata: £80 rata miesięczna do planu wyliczna jest z budżetu domowego DOCHODY – WYDATKI = DOCHÓD NETTO czyli twoja zdolność finansowa do spłacania długów [ang. Disposable Income]

 

Zalety planu DMP:

  • Elastyczność planu – brak zobowiązań wobec nas, możesz zrezygnować z planu w każdej chwili na własną odpowiedzialność (wierzyciele mogą naliczać odsetki jesli przerwiesz plan)
  • Jedna miesięczna rata na jaką Cię stać
  • Możliwość zamrożenia odsetek i dodatkowych opłat
  • Plan spłaty jest pod stałą kontrolą – nasz dział Debt Management- jest w kontakcie z Twoimi wierzycielami, dystrybuuje Twoje miesięczne raty oraz okresowo przegląda Twoją sytuację finansową

Wady planu DMP: 

  • Brak gwarancji, iż wierzyciel wyrazi zgodę na obniżenie rat, zamrozi odsetki i dodatkowe opłaty
  • Brak gwarancji wstrzymania procedury windykacyjnej i innych działań legalnych/sądowych
  • Zdolność kredytowa jest negatywna przez 6 lat (wierzyciele wystawią Default Notice na 6 lat) i możesz mieć problemy z zaciągnieciem pożyczki / kredytu nawet jak już spłacisz plan
  • Nie wszystkie długi mogą być w planie (np. mandaty,opłaty parkingowe, alimenty, sądowe nakazy zapłaty (CCJ) , RACHUNKI za Counicl Tax, wodę, gaz i prąd czy TV Licence

 

Koszty planu DMP:

OPŁATA ADMINISTRACYJNA: Opłata administracyjna wynosi 17.5% z Twojej miesięcznej raty, z zastrzeżeniem, minimum £25 jeśli rata wynosi od £80.00 do £99.99 oraz min £30 jeśli rata wynosi £100 lub więcej. OPŁATA POCZĄTKOWA: Pobieramy dodatkową oplatę za ustawienie planu tylko przez pierwsze 6 miesiecy, wg wzoru: jeśli masz do 5 długów- pobieramy £10 co mięsiac (przez pierwsze 6 m-cy); jeśli masz 6-10 długów: £15 oraz powyżej 11 długów – pobieramy £20   KOSZTY PLANU są wliczone w Twoją miesięczną ratę.

FREE DMP Organizacje charity mogą ustawic plan Debt Managment bez kosztów. Główna organizacja, która może pomóc z darmowym Debt Managment Plan to Money Advice Service https://www.moneyadviceservice.org.uk/en  lub lokalne biuro Citizens Advice Bureau https://www.citizensadvice.org.uk/

Individual Voluntary Arrangement (IVA) czyli Dobrowolne Porozumienie z wierzycielami
IVA – to fromalne  porozumienie osoby fizycznyej z wierzycielami.  Jest to wiążąca prawnie umowa z wierzycielami, która pozwala spłacać zadłużenie za pomocą uzgodnionej miesięcznej raty przez okres 5 do 6 lat. Po uiszczeniu wszystkich miesięcznych rat reszta długu zostaje odpisana.  IVA jest alternatywą do Bankructwa i pozwala chronić dobra majątkowe takie jak dom czy samochód.

Kryteria:

  • Minimalna suma zadluzenia: £7000
  • 2 wierzycieli 3 linie kredytowe
  • Minimalna rata miesięczna: £100 *

 

*rata miesięczna do planu wyliczna jest z budżetu domowego: DOCHODY – WYDATKI = DOCHÓD NETTO czyli twoja zdolność finansowa do spłacania długów [ang.Disposable Income]

 

Zalety planu IVA:

  • Gwarancja zamrożenia odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
  • Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
  • Częsc długu jest odpisywana (anulowana)
  • Jedna miesięczna rata na jaką Cię stać

 

Wady planu IVA:

  • 75% wierzycieli musi wyrazić zgodę na Twoj  plan IVA
  • Wszelkie nadwyżki pieniężne w trakcie trwania umowy IVA musza wejsc do planu
  • Wpis do publicznego rejestru osób niewypłacalnych na okres 6 lat (Insolvency Register)
  • Zdolność kredytowa jest negatywna przez okres 6 lat od daty zatwierdzenia IVA przez wierzycieli
  • Nie można ując wszystkich długow takich jak alimenty czy mandaty i bieżące rachunki
  • Właściciele nieruchmości z kredytem hipotecznym mają obowiązek zrefinansowania nieruchomości w roku 5ym planu IVA

 

Koszty planu IVA:

  • Nominee Fees  – koszty przygotowania umowy, analizy dokumentów, negocjacji z wierzycielami – wynoszą min. £1,000 Najpierw spłacane są te koszty w planie IVA
  • Supervisors Fees – koszty administracji, dystrybucji miesięcznych rat, okresowych przegladów klienta sytuacji finansowej- wynosza 15-20% od zdeklarowanej kwoty splaty długow w IVA.

Opłaty Nominee oraz Supervisors są  pobierane  z Twojej miesięcznej raty. Nie musisz nic płacić dodatkowo.

Bankruptcy – Bankrupctwo czyli   UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA

Bankructwo powinno być ostatecznym rozwiązaniem dla dłużników szczególnie właścicieli domów, samochodów czy dyrektorów spółek z o.o. (limited company).

Stanowi sądowe postanowienie o upadłości dłużnika. Bankructwo kontrolowane jest na wniosek sądu przez The Official Receiver (syndyk masy upadłościowej) lub Insolvency Practitioner (kurator osób niewypłacalnych).

Bankructwo trwa rok ( zakłądając, że nie ma żadnych restrykcji),  ale możesz miec nakaz spłacania długow w bankructwie prze 3 lata [ang. Income Payment Order  (IPO) ]

Kryteria:

  • 1  lub więcej wierzycieli

Zalety bankructwa: 

  • Możesz uwolnić się od długów po roku trwania Bankructwa (jeśly syndy- The Official Receiver nie postanowi inaczej)
  • Zamrożenie odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
  • Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
  • Cześć lub calość długu jest odpisywana (anulowana)

 

 Wady bankructwa:

  • Nie wszystkie długi mogą być objęte Bankructwem (np. alimenty, zabezpieczone kredyty czy pożyczki studenckie)
  • Negatywna zdolność kredytowa przez 6 lat
  • Twoje dane sa ujęte w publicznym rejestrze osób niewypłacalnych (Insolvency Register)
  • Twoje bankructwo jest publikowane w gazecie London Gazette
  • Zazwyczaj tracisz cały majątek  (wykluczając dobra codziennego użytku)
  • Nie możesz byc dyrektorem sp z o.o.

Koszty:

680.00£ wniesienie petycji bankructwa [ £130 koszty sądowe(ang. adjudicator) + £550 koszty syndyka (ang. Official receiver]  Koszt wniesienia bankructwa możesz rozłożyc na raty, a po uiszczeniu wszystkich rat ogłosić bankructwo.

Jak ogłosic BANKRUCTWO:

Ogłoszenie bankructwa odbywa się obecnie drogą on line na stronie rządowej Gov.uk https://www.gov.uk/bankruptcy

Debt Relief Order (DRO) – Nakaz Kasacji długów (mini bankructwo)

Rozwiązanie dla osób o niskich dochodach i niskim majątku. Jeśli nie stać Cię na spłacanie i spełnisz kryteria być może takie rozwiązanie pomoże uwolnić się od długów

Kryteria:

  • Maksymalna suma zadłużenia: do  £20,000.00
  •  Miesięczny dochód netto poniżej £50.00
  • Wartosc majatku: nie więcej niż £1000
  • Wartość auta: nie wiecęj niż £1000

Zalety  DRO

  • Możesz uwolnić się od długu po roku trwania DRO, (jeżeli The Official Receiver nie postanowi inaczej)
  • Zamrożenie odsetek oraz wszelkich dodatkowych opłat
  • Wstrzymanie akcji windykacyjnych i sądowych
  • Całość długu jest odpisywana (kasowana)

Wady DRO

  • Nie wszystkie długi mogą być w DRO (np. alimenty, zabezpieczone kredyty czy pożyczki studenckie
  • Negatywna zdolność kredytowa przez 6 lat oraz infomracja w rejestrze osób niewypłacalnych [Insolwency Register]
  • Możliwość przerwania DRO jeśli sytuacja finansowa się poprawi, wówczas należy znaleźć alternatywne rozwiązanie spłaty zadłużenia
  • Nie możesz być dyrektorem spółki z o.o.

Koszt DRO: £90.00

Jak ogłosić DRO? Skontakuj się z organizacją:

Citizens Advice Bureau https://www.citizensadvice.org.uk/

Money Advice Service https://www.moneyadviceservice.org.uk/en